- 지난 1월, 240조3,789억 원…전월 比 9,596억 원 ‘증가’
- “자영업자 대출 늘 경우 여신건전성 위험할 수도”
[SR(에스알)타임스 전근홍 기자] 시중 5대 은행의 지난 1월 자영업자 대출 잔액이 한 달 새 9,000억 원 넘게 불어났다. 당국의 가계대출 압박 수위가 높아지자 지난해 11월과 12월에는 증가세가 주춤했다. 일각에선 자영업자 대출의 경우 기업여신에 속하고 이를 늘려야 하는 은행과 영세사업자의 대출수요가 맞물려 국면전환이 일어난 것으로 분석했다.
소규모 사업장을 운영하는 사업주가 가계대출 대신 우회통로로 활용하고 있는데, 은행 역시 금리조정을 통해 자영업자 대출을 확대하고 있단 것이다. 경기 침체로 자영업자들의 채무상환능력이 악화되고 있는 가운데, 부실 위험으로 이어질 수 있다는 경고가 나오는 대목이다.
11일 금융업계에 따르면 지난 1월 5대 은행(KB국민‧신한‧우리‧하나‧NH농협은행)의 자영업자 대출 잔액은 240조3,789억 원으로 집계됐다. 이는 지난해 12월(239조4,193억 원) 대비 9,596억 원(0.4%) 증가한 액수다.
증가액 규모를 보면 지난해 11월 1조6,771억 원에서 12월 3,149억 원으로 주춤한 양상을 보였다. 하지만 올해 1월 9,596억 원으로 다시 확대됐다.
은행별로 보면, 지난 1월 자영업자 대출의 전월 대비 증가액은 NH농협은행이 2,956억 원(0.8%)으로 가장 많았다. 이어 국민은행 2,455억 원(0.4%), 신한은행 2,028억 원(0.4%), 하나은행 1,372억 원(0.3%), 우리은행 785억 원(0.2%) 등 순이다.
이 같은 증가세의 원인에는 다양한 해석이 존재한다. 하지만 금융당국이 가계대출억제 정책을 펼치면서 소규모 사업자 중심으로 우회대출 통로로 활용하기 때문이란 분석도 있다. 은행 입장에선 가계대출 증가율을 관리해야 하고 영세사업주의 경우 가계대출 성격의 자금을 받기 위해 명목상 이를 활용하고 있단 것이다.
금융당국은 시중은행들에 가계대출 증가율을 5% 이내에서 관리토록 권고하고 있다. 이 같은 이유로 올해 1월 5대 시중은행의 월별 가계대출 증가율이 0%대에 머물며 감소국면에 접어든 상태다. 12.16 부동산대책이후 대출규제가 강화되면서 주택담보대출의 수요가 감소한데다, 연초 계절적인 요인으로 신용대출 역시 감소한 탓이다.
문제는 연체율이다. 지난해 한국은행이 국회에 제출한 금융안정보고서를 보면, 지난해 9월 말 연소득 3,000만 원 이하 저소득 자영업자들의 대출 금액은 총 51조8,000억 원에 달했다.
이 중 잠재적인 부실을 나타내는 연체 차주 대출 비중의 경우 저소득 자영업자가 4.1%로 다른 자영업자(2.2%)에 비해 높은 수준인 것으로 나타났다. 이 보고서는 해당 수치가 2018년 말 이후 상승세를 보이고 있다고 설명했다. 특히 90일 이상 장기 연체 차주의 대출 비중이 2017년부터 꾸준히 상승하고 있음에 유의해야 한다고 경고했다.
금융투자업계 한 관계자는 “자영업자 대출의 연체율 자체는 아직까지 양호한 수준에서 관리되고 있다”면서 “지난해 4분기 기준 하나은행과 신한은행의 경우 자영업자 대출 연체율이 각각 전년 말 대비 0.11%포인트, 0.03%포인트 하락한 0.20%로 개선됐다”고 설명했다.
이 관계자는 “국민은행 역시 전년 말 대비 0.02%포인트 줄어든 0.24%를 기록했고, 우리은행만 같은 기간 0.04%포인트 상승한 0.27%로 집계됐다”며 “연체율 자체는 일정수준에서 관리되고 있다”고 덧붙였다. 그러면서 “자영업자 대출이 증가할 수 있는 대외적 요인이 사라지지 않는 한 장기적 관점에서 은행들 여신 건전성에 부담을 줄 수 있다”고 강조했다.
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