ⓒKBS뉴스화면 캡쳐
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- 부실채권 완충능력↓…“정책금융지원 속도조절 나서야”

[SR(에스알)타임스 전근홍 기자] 기업은행의 올해 상반기 NPL(부실채권)커버리지 비율이 금융감독원 권고치인 100%에 미달한 것으로 나타났다. 해당수치는 금융사가 보유한 부실채권에 대해 충당금을 얼마나 쌓았는지 완충능력을 평가하는 척도다. 100% 미만이란 것은 결국 보유한 부실채권보다 쌓아둔 충당금이 적단 의미다.

기업은행은 기존에도 상대적으로 신용도가 떨어지는 중소기업 및 영세소상공인 대상 여신 비율이 높은 상황에서 코로나19로 부실채권이 급격히 증가한 영향으로 설명했다. 정책금융기관으로서의 역할에 충실하고 있는 상황에서 발생한 기저효과란 것이다.

13일 금융권에 따르면 올해 상반기 기업은행의 NPL커버리지 비율은 91.0%로 집계됐다. 1년 전(90.5%)과 비교하면 고작 0.5%포인트 상승하는데 그쳤다.

단순수치 비교로 우리은행과 국민은행의 NPL커버리지비율은 각각 136.4%와 134.5%로 130% 이상이었다. 나머지 은행들의 NPL커버리지비율은 ▲신한은행 126.3% ▲농협은행 124.4% ▲하나은행 120.9% 등으로 모두 120%를 웃돌았다.

이러한 현상은 부실채권 자체가 월등히 많기 때문이다. 기업은행의 부실채권은 상반기 기준 2조7,740억 원으로, 신한은행(1조1,666억 원)·농협은행(1조1,202억 원)·국민은행(1조209억 원)·우리은행(9,475억 원)·하나은행(9,170억 원) 등과 비교해 압도적인 규모를 나타냈다.

증감률을 놓고 보더라도 시중은행이 감소국면에 접어든 것에 비해 역행하는 추세다. 기업은행은 상반기를 기준으로 부실채권이 1년 전(2조6,966억 원)보다 2.9%(774억 원) 늘었다. 국민·신한·우리·하나·농협은행 등 시중은행은 같은 기간 6조4,778억 원에서 5조1,994억 원으로 19.7%(1조2,784억 원) 줄었다.

부실채권에 대해 기업은행도 대규모 충당금을 적립하면서 건전성 관리에 나서고 있긴 하다. 올해 상반기를 기준으로 전년 동기(2조4,401억 원)보다 3.5%(849억 원)나 늘린 2조5,250억 원의 충당금을 쌓았다.

충당금 규모로만 보면 시중은행을 압도하는 수준이다. 올 상반기 신한은행은 1조4,740억 원, 농협은행 1조3,937억 원, 국민은행 1조3,727억 원, 우리은행 1조3,294억 원, 하나은행이 1조1,083억 원의 충당금을 적립했다.

기업은행 관계자는 “정책금융 기관이란 특성상 정부의 금융 정책에 보조를 맞추면서 신용도가 다소 떨어지는 영세기업 차주 중심의 여신을 늘려서 벌어진 현상”이라고 말했다.

기존에도 동산담보 여신 형태로 중소·영세소상공인 등에 금융지원이 많았는데, 이에 따른 부실채권이 상승곡선을 그려왔다. 코로나19 여파로 실물경기가 침체되면서 일부 부실여신이 급증한 탓이란 설명이다.

사정이 그렇더라도 벌어들인 돈으로 이자도 못 내고 빚으로 연명하는 ‘한계기업’이 올해 5,000여 곳으로 늘어날 것이란 전망치가 쏟아지고 있는 것을 감안할 필요가 있단 주문은 끊이질 않는다.

금융당국이 앞서 소상공인·중소기업 대출만기 연장 및 이자상환 유예 조치를 내년 3월말까지 연장한데 이어, ‘2차 소상공인 금융지원 프로그램’의 대출한도를 확대하고, 1·2차 중복 대출도 허용키로 하면서 한계기업 증가가 더욱 가팔라 질 것이란 우려감은 커진 상태다.

한 금융권 관계자는 “국책은행으로서의 공적기능도 중요하지만 한계치에 도달할 수 있다는 가능성을 고려해 건전성 관리에 나설 필요성은 충분하다”며 “담보와 보증이 충분하다고 가정해도 실물경기 회복 속도를 고려하면 부실위험은 높을 수밖에 없는 구조임에 정책금융지원에 대해 자체적인 속도조절이 필요하다”고 강조했다.   

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